Блокировка счетов: 20 причин потерять свои деньги

0
1451

У вас есть расчётный счет. Это единственный счет, с которого вы регулярно производите расчеты с подрядчиками и контрагентами. На этом расчетном счету хранятся все деньги вашей организации и проблем с ним никогда не было. Но вдруг – вы пытаетесь отправить предоплату очередному подрядчику и узнаете, что все операции по счету приостановлены. Страшный сон, скажете вы? К сожалению, нет. Последнее время предприниматели все чаще сталкиваются с проблемой блокировки счета.

Есть несколько причин приостановки банком операций по счету и, пожалуй, самой страшной из всех будет блокировка в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как правило, под блокировку счетов по этому закону попадают малый бизнес и ИП, так как именно они чаще всего снимают/вносят наличные денежные средства, переводят на карты физ. лицам, что вызывает подозрение банков.

И даже если все Ваши операции по счету совершенно законы, Вам все же придется похлопотать и представить запрашиваемые банком документы в самые короткие сроки.

Можно ли избежать блокировки? Прежде всего давайте разберемся, что настораживает банки в самом юридическом лице. Вы в зоне риска, если обладаете хотя бы 2 признаками из списка:

Методические рекомендации, утв. Банком России 21.07.2017 № 19-МР

  1. Отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;
  2. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  3. Деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  4. Денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций (что относится к транзитным операциям, можете посмотреть в письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»);
  5. Поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  6. Денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;
  7. Снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня их поступления;
  8. Снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту — юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня;
  9. Снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;
  10. У клиента имеется нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

Важно также понимать, какие операции по счету банк посчитает подозрительными:

Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР

  1. Отчисления в бюджет по счету в пределах 0,9% от оборота или в значениях не многим превышающих данный процент.
  2. Со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) и страховым взносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);
  3. Фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
  4. По счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  5. Остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
  6. Основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;
  7. Отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;
  8. Происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;
  9. Со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);
  10. Денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов/покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов). При этом при сходной хозяйственной деятельности иных клиентов при указанной структуре входящих и исходящих платежей объем НДС, подлежащего уплате в бюджет, зачастую должен приближаться к объему НДС, учтенному в зачислениях по операциям, облагаемым НДС.

Ориентируйтесь на эти рекомендации, чтобы минимизировать риски блокировки счета, но даже если Ваш счет всё-таки заблокировали, не спешите переводить деньги и бежать в другой банк с надеждой, что там Вам откроют новый и Вы без проблем возобновите работу. После «заморозки» счета информация рассылается во все банки, а потому и обращение в другой банк ситуацию не поправит. Что нужно сделать?

  • обратиться в банк с просьбой о разблокировке счета, при этом быть готовым представить все запрашиваемые документы;
  • В случае если первое не поможет разрешить ситуацию, целесообразно прибегнуть к «плану Б» и обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию.

Мы разработали подробную инструкцию, как разблокировать счет. Вместо того, чтобы отдавать банку огромные проценты за вывод ваших собственных средств на другой счет, который смогут тут же опять заблокировать, добейтесь разблокировки ваших средств по закону. Как это сделать, вы узнаете из нашего комплекта защиты «Антиблокировка счета»

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...