Домой тест Какой банк выбрать для ИП? На что обратить внимание? Советы эксперта

Какой банк выбрать для ИП? На что обратить внимание? Советы эксперта

Какой банк выбрать для ИП? На что обратить внимание? Советы эксперта

Специально для издания Promdevelop.ru наш эксперт, Наталья Брылева, подготовила материал о том, как выбрать банк для ИП. Читайте ее статью и в нашем блоге:

Еще в 2012 году Банк России дал разъяснения, что индивидуальные предприниматели после уплаты всех налогов и взносов имеют право распоряжаться денежными средствами на их расчетном счету по своему усмотрению, в том числе на личные нужны. Предприниматели были довольны такими разъяснениями, но с течением времени возникла иная проблема.

Да, налоговые органы не препятствуют снятию денежных средств, а вот сами банковские организации, руководствуясь разработанными Центральным Банком рекомендациями, то и дело блокируют расчетные счета индивидуальных предпринимателей при снятии суммы, которая по мнению ЦБ выходит за рамки допустимого. Причем если общие рекомендации по снятию денег ИП были в районе не более 500 т.р. в месяц, то банки устанавливают свои лимиты снятия. И это зависит от многих факторов, например, от того, какой статус у ИП в банке (VIP-клиент, серебряный клиент и т.д., какой тариф выбрал ИП, даже какие отношения у ИП с управляющим банка).

Стратегия выбора банка

Поэтому индивидуальному предпринимателю необходимо серьезно подходить к подбору банка, а лучше – сразу нескольких. Лучше открывать расчетные счета сразу в нескольких банках. Это нужно для того, чтобы в случае приостановления обслуживания одного расчетного счета не остановилась вся деятельность предпринимателя. При этом по мере развития событий и последующим вынужденным закрытием счета ИП бежит открывать другой счет в другом банке. А в него как правило уже поступила информация о таком ИП как о нежелательном и подозрительном клиенте.

Бывает, что счет не открывает ни один более-менее солидный банк. В случае, когда уже есть два и более действующих счета в различных банках, вероятность, что Вас попросят из другого банка низкая, т.к. формально у них нет оснований приостанавливать операции по счету и закрывать его. Ведь в их банке подозрительной активности не выявлено.

Следующее важное решение – какие банки выбрать, чтобы обеспечить безопасность денежных средств, минимизировать расходы на обслуживание банковских счетов и т.п. И здесь рейтинг банков практически не составить. Конечно, мастодонтов банковского сектора, таких как Сбербанк, трудно двинуть с лидирующих позиций. При этом наши Клиенты дают самую противоположную информацию о работе с банками: один говорит, что в данном банке ему нравится все, другой отзывается о нем как о самом неудобном. И во многом это зависит от вида деятельности ИП, его системы налогообложения, оборотов и т.п. Но все же при выборе банка нужно придерживаться следующих основных критериев:

  1. Разузнайте, где ниже комиссия за обслуживание счета: по проведению платежей с контрагентами, по снятию наличных, выплате заработной платы, переводу остатка на другой счет в банке.
  2. Сравните разные программы лояльности: возможно, VIP-статус в одном банке соответствует Стандарту в другом.
  3. Заведите хорошие отношения с Управляющим: при открытии счета расскажите, чем планируете заниматься, какие обороты будут проходить, сезонная деятельность или нет, откуда и сколько у вас сотрудников, предложите выехать сотрудникам на место ведения деятельности.
Конечно, при заполнении анкеты вы и так будете давать большую часть из перечисленной информации, но это увидит лишь штатный сотрудник банка, который пустит это в программу и все. А вот управляющий к этим данным обратится только в случае подозрения вас в чем-либо. Поэтому работайте на опережение, создавайте о себе наперед хорошее мнение как о добросовестном лице. Ведь гораздо легче отстаивать уже сложившееся мнение о вас, чем переубеждать управляющего, который себе уже в голове нарисовал картину ИП-обнальщика.

Конечно, не спешите подписывать договор на открытие и обслуживание расчетного счета. Прочитайте внимательно все, что прописано обычно таким мелким шрифтом в подобных договорах. Часто в таких договорах есть отсылка на правила банка, размещенные на официальном сайте. Не жалейте времени и загляните в него. Ведь там как раз могут фигурировать различные заградительные тарифы и комиссии. Судебные споры с банками о наличии в договоре таких указаний разрешаются часто в пользу банкиров. Ведь Вы подписывали условия, а значит согласны с ними.

В основном самая распространённая мера банков в отношении клиентов – это комиссия. Причем нарушить условия договора со стороны ИП практически невозможно. Ведь банк просто не даст совершить какую-либо операцию, если она противоречит договору и правилам. А вот банки нарушают сплошь и рядом. Это больше касается блокировок счетов и необоснованных требований о предоставлении документов. Например, по мнению клиентов, таким беспределом отличаются почти все банки.

На самом деле, чтобы спокойно вести деятельность с удобным клиент-банком, с квалифицированным онлайн-консультантом, без блокировок и запросов, легче открыть свою кредитную организацию. Но, как альтернатива, после выбора банка, можно честно вести деятельность, подробно указывать в платежках наименования платежей вплоть до номера товарной накладной и размера процента займа, использовать зарплатный проект, переводить себе денежный средства с расчетного счета на карту ФЛ, привязанную к расчетному счету, по максимуму рассчитываться через карту физического лица в магазинах, снимать не более 30% наличных от оборота ИП в месяц и не сотрудничать с сомнительными контрагентами. Такого ИП каждый банк будет рад видеть своим клиентом! Удачи в делах!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *